永續金融

永續金融

收到顧客託付給我們的信任，中信證券深知自身肩負著成為永續發展倡導者和資金中介角色的重要責任。本公司承諾將資源投向有需要的地方，並透過創新金融服務，持續引領永續轉型的浪潮。本公司致力於發揮金融業的永續影響力，通過充分整合內外部資源，與環境、經濟、社會共同成長。

責任投資

為使本公司自營業務1於投資交易作業中將環境、社會和公司治理（Environmental, Social and Governance，以下簡稱ESG）納入考量，以落實盡職治理原則及企業社會責任，爰配合主管機關《證券期貨業永續發展轉型執行策略》，以及依《中華民國證券商業同業公會會員自律公約》第9條、《中華民國期貨商業同業公會會員自律公約》第5條、本公司《機構投資人盡職治理政策》及《機構投資人投票政策》及內部控制制度辦法制定本公司《自營業務 ESG 責任投資管理政策》。自營業務於進行投資前，應依責任投資策略所訂之負面表列產業、高敏感性產業及第三方 ESG 指標評分，對投資標的執行評估，落實企業社會責任。
註1：本公司自營業務（包含自營業務相關部門）透過帳列「透過其他綜合損益按公允價值衡量」之上市或上櫃（含興櫃）之普通股、公司債及金融債之投資部位，應依本原則辦理。

2024年底永續發展債券投資情形

類別 2024年底
檔數 投資餘額
綠色債券 5 691,725
總計 5 691,725

單位：件，新臺幣千元

2024年底十二項關鍵戰略產業投資情形

類別 投資標的數量 2024年底投資餘額
電力系統與儲能 5 691,725
總計 5 691,725

單位：家數，新臺幣千元

2024年底永續經濟活動認定參考指引投資情形

適用比率 7.4%
符合比率 7.4%
適用/符合比率 100%

註1：國內投資餘額之計算係加總以下項目：透過其他綜合損益按公允價值衡量之金融資產、按攤銷後成本衡量之金融資產、採用權益法之投資、投資性不動產—建築物
註2：計算國內投資餘額時，排除衍生性商品、不動產抵押貸款證券、中央政府、中央銀行、超國家發行機構債權

ESG承銷輔導

中信證券主辦承銷案件時，於接案時召開「Deal Meeting」，依中信金控《永續金融聲明》評估標的公司是否屬於負面表列產業或高敏感性產業。如果屬於負面表列產業，不得有任何承接或投資行為；屬於高敏感性產業，應嚴格評估並提供轉型計劃呈報總經理核准後方可承作。本公司2024沒有主辦承銷任何負面表列產業或高敏感性產業之標的。

ESG 主題承銷情形

類別 2024年 2023年
件數 承銷金額 件數 承銷金額
節能 2 465,490 4 427,119
運具電動化及無碳化 -- -- 3 557,510
電力系統與儲能 -- -- 1 24,757
風電／光電 1 4,000 1 104,230
永續債/交換債 3 405,000 -- --
合計 6 874,490 9 691,725

單位：件，新臺幣千元

納入 ESG 因子之諮詢以及證券化交易總收入

產業別 2024年總收入 2023年總收入
諮詢 證券化交易 諮詢 證券化交易
節能 33,694 21,155 3,026 2,792
運具電動化及無碳化 -- -- 2,699 4,275
電力系統與儲能 -- -- 117 351
風電／光電 51 -2 505 10,206
永續債/交換債 2,044 217 -- --
合計 35,789 21,370 6,347 17,623

單位：新臺幣千元

中小型企業承銷輔導情形

2024年 2023年
件數 承銷金額 件數 承銷金額
6件 2,038,462 1件 321,460

單位：家數，新臺幣千元

ESG造市交易

造市交易標的 2024 2023
件數 成交金額 件數 成交金額
固定收益類ETF 4 8,302,563 2 353,727
股權類ETF 12 53,864,993 10 10,569,342
合計 16 62,167,555 12 10,923,069

單位：件，新臺幣千元

公平待客原則

公平待客原則管理政策

中信證券高度重視客戶權益，於2016年即訂有《公平待客原則政策暨策略》。依據該規範第七條規定，公平待客原則專責主管為總經理，並由企劃部負責規劃、推行及監督各部門「公平待客原則」之執行，並於總經理督導之會議提出檢討及因應，每年定期向董事會報告，期望建立以公平待客為核心之企業文化。

公平待客原則執行情形

中信證券以公平待客策略及政策為核心，致力推動友善金融服務措施，進而防範高齡金融剝削。2024年公平待客推動之重點策略為「防詐宣導與客戶關懷」，實際措施包含優化本公司反詐騙官網專區內容、年度執行共4場反詐實體講座、並完成579通高齡客戶電話關懷暨反詐宣導，相關措施獲得證交所反詐騙評鑑優秀獎，以及官網反詐騙優化補助金5萬元。

中信證券透過三道防線並進，全面強化公平待客執行情形。

  • 第一道防線：業務單位，公司透過每年定期／不定期之教育訓練，強化同仁公平待客意識。
  • 第二道防線：法令遵循、風險管理單位，定期彙整及監控客訴案件發生情形，並將結果呈報予管理階層及董事會。
  • 第三道防線：稽核單位，定期針對公平待客執行情形進行查核。

此外，本公司董事會高度重視公平待客原則執行情形，由公平待客專責單位負責規劃、推動，並由專責單位每季將執行結果呈報至董事會，運作機制如下：

  • 由下而上：自客服或業務端蒐集與客戶權益相關案件，並由公平待客權責單位定期呈報董事會。
  • 由上而下：透過教育訓練及董事會回饋意見，將公平待客意識傳達至全公司。

金融友善服務

中信證券遵循《中華民國證券商業同業公會會員金融友善服務準則》，從客戶開戶、交易到後續服務制定內部配合方案。同時透過教育訓練，向前線服務人員教育宣導金融友善服務要點，以確保人員能提供合適之服務及交易。目前金融友善政策主要由第一線面對客戶的業務同仁落實執行，並將非財務指標納入人員考核架構，希望藉此鼓勵同仁提供友善服務。

中信證券致力於為客戶提供更友善的投資體驗，推行以下金融友善項目：

項目 執行方式 執行績效
友善金融專區 官方網站之金融友善專區由數位營運部負責建置及維護，以較大字體及接近純文字方式呈現相關內容方便客戶查詢資料，並提供服務及功能解說，讓客戶除了透過電話，還可以透過網頁及手機APP使用中信證券的交易服務。 金融友善專區已設置完成並於2023年8月取得無障礙網絡空間認證。
降低參與國際市場門檻

提供複委託定期定額交易及海外債線上交易服務，方便投資人小額參與國際市場：

  • 定期定額交易同時整合零股帳務，買進後可整併一次賣出進而降低交易手續費
  • 海外債線上交易相較於傳統債券過萬元美金交易門檻，可有效將門檻降低至1,000美元，並同步開放24小時交易及長達7天的長效單，客戶可透過網頁或手機APP方式線上交易，提供更便利的交易模式予客戶
  • 2024年美股定期定股與定期定額業務成交戶數達4,577戶，且總成交金額高達16.27億新臺幣。
  • 海外債線上交易上線後，至2024年底超過60%的一般自然人交易以線上方式完成交易。
客戶關懷外撥電訪作業 每季進行客戶關懷外撥電訪作業，提醒客戶對於帳戶內容須定期檢視、確認有無與營業員發生金錢之往來或將存摺印鑑密碼電子憑證交付營業員保管之情事、開戶文件是否為本人填寫，並針對高齡客戶額外提醒如遇外界人士投資推薦的訊息或來電，應特別留意避免落入詐騙陷阱。 2024年共完成2,119位客戶善意關懷電訪，其中高齡客戶電訪件數為466件。
對象 目的 執行方式
年輕族群／投資新手 幫助年輕客戶／投資新手建立良好的理財習慣和投資意識，促進財務健康和成長。
  • 提供中信證券亮點APP及點富王等數位平台，以便隨時隨地查看資產狀況、進行交易、接收市場資訊和投資建議。
  • 規劃舉辦專門針對年輕客戶的投資教育活動和社群互動，以增強年輕客戶／投資新手的金融素養和投資能力。
高齡銀髮客戶 提供專業、貼心的服務，滿足他們的金融需求，保障他們的財務安全和利益。
  • 提供臨櫃高齡投資者A3紙本風險預告書以及重點白話版說明，並針對客戶權益重點提醒項目採加粗、加底線及紅字標示。
  • 官方網頁提供「友善金融專區」，網頁以較大字體及接近純文字方式方便客戶查詢資料，以便隨時獲得專業建議和支援。
  • 舉辦專門的金融講座和研討會，針對高齡客戶的特殊需求和關注點，提供相關的知識和資訊。
身心障礙者 確保身心障礙客戶能夠平等享有金融服務和投資機會，並提供專門的支援和協助。
  • 官方網頁提供「友善金融專區」，以及專業的客戶支援團隊，以滿足他們的特殊需求和要求。
  • 通過定期培訓和教育，提升員工對身心障礙客戶的理解和敏感度，以確保身心障礙客戶獲得尊重和專業的待遇。
  • 若有身心障礙客戶進線客服中心詢問開戶事宜，針對視障客戶，客服人員會與客戶確認欲開戶之分公司並轉介分公司專人與客戶聯繫提供服務；針對聽障客戶，客服人員會引導客戶使用線上開戶或轉介分公司專人與客戶聯繫提供服務。

數位金融服務

數位證券學院

「數位證券學院」為投資人提供一個全面的學習平台，包含理財入門、股市知識、名家專欄以及股市趨勢的資訊，旨在協助小資族和新手投資者踏出投資的第一步。透過「數位證券學院」的內容，本公司致力於協助新手投資者培養正確的投資觀念，降低投資風險，並強化個性化的自主投資體驗。在這個平台上亦設置「存股經濟學」文章專欄，每個月發布兩篇由投顧團隊撰寫的專業金融產業趨勢文章，許多用戶已養成每月固定閱讀專欄文章的習慣，每篇文章通常能達到5,000以上的觀看次數。

線上開戶

「服務讚」APP除了提供線上開立證券戶之服務外，亦可申請加開其他授信業務，例如信用戶、不限用途款項借貸等。客戶可以透過手機APP進行進件，後續由中信證券系統對接客戶相關進件資訊，可免除客戶臨櫃的成本，亦可減少紙本的浪費與簡化人工作業流程。目前於 APP store 評分數達 4.9 顆星，2024 年線上開戶數達 4.2 萬人，占全公司開戶數的 59.6%。

未來規劃將透過三個面向於 APP 介面上進行優化：

  • 客戶使用體驗UI/UX優化。
    因應大環境與客戶的需求，持續優化APP介面讓客戶能得到更好的使用體驗，並與銀行合作，讓客戶能得到更好的銀證開戶體驗
  • 配合進件後資訊串接與各種紙本線上化。
    目前除證券開戶外，其他加開業務(例如：期貨、信用加開等)皆可以透過APP線上申請，未來APP上將會提供客戶更豐富、多元的線上服務
  • 減少內部人員審查的人工作業，以提供客戶更完整、更快的開戶流程。
    目前於審查的作業中加入RPA流程自動化機器人協助開戶，加速整個開戶的流程，未來審件流程亦會優化，減少人工作業

專利權及數位相關獲獎紀錄

自2019年起，透過數位平台功能創新，領先亞洲同業兩度獲頒《The Asset》年度大獎，與《財訊》最佳金融科技券商等逾10項國內外大獎，近年為推動數位永續發展及智慧財產權保護觀念，積極投入研發並申請專利，現已取得經濟部智慧財產局核發22項智財權利（涵蓋發明、新型與設計專利）。

專利取得情形

專利權類別 截至2024年12月31日止累計專利數
新型專利 6
發明專利 3
設計專利 13
總計 22

單位：件

2024年金融創新相關獎項

專利權類別 截至2024年12月31日止累計專利數
《The Asset》 The Asset
Triple A Digital Awards 2024-
「臺灣年度最佳數位證券公司」
《The Asset》 The Asset
Triple A Digital Awards 2024-
「臺灣年度最佳數位證券公司」
《旺旺中時》 金融服務評鑑大賞-
創新類別「卓越精進獎」

創新客戶體驗

業務流程優化

項目 說明
載具開戶 自2020年8月21日起實施，客戶直接於平版電腦輸入基本資料及上傳身分證件，即可傳送至本公司開戶系統，可節省紙本用量及開戶時間。2024年載具開戶為23,992戶，可節省用紙量為479,840張。
證券及複委託同時開戶 自2018年9月21日實施，爾後線上及載具開戶，亦有此功能，以便利客戶可同時開立證券及複委託帳戶，達到省時省力及降低成本，有助於提高開戶績效。
開戶作業自動查詢系統 目前客戶可透過線上、載具或紙本辦理開戶作業，有關查詢國民身份證換補發、家事查詢、負面新聞、徵信及其他相關查詢，本公司均以系統自動查詢，提高開戶作業效率。
「證券／銀行雙向同開」系統 由中信證券和中信銀行聯手開發，客戶隨時隨地只要透過手機／電腦即可完成證券端與銀行端開戶申請，可免出門到各分行臨櫃辦理，節省客戶50%的申請時間、提高至少30%線上開戶成功率。
中信證券聆聽線上開戶客戶的心聲後發現，整個開戶過程中最大的痛點是「基本資料重複填寫」。為解決這個問題，本公司透過系統自動梳理客戶在證券和銀行開戶過程中需填寫或提供的資訊，以 API 串接方式進行資料同步更新，讓客戶實質上體驗到「資料一次填好，帳戶馬上開好」的便利，完美減少客戶高達九成的重複填寫問題。