在開戶、買保險之前，都必須完成一份投資屬性的問卷調查，不曉得您是否有印象呢？

 

 

根據「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」，第4條、第10條，金融機構在提供消費者金融商品前，有責任要評估金融消費者之投資屬性、對風險之瞭解及風險承受度。

 

 

透過問卷，讓銀行、保險公司、證券公司瞭解投資者的屬性，建議適合的投資商品。

 

 

連政府都以法規來強制要求投資前必須先了解投資屬性，再進行投資，就能知道了解自己的投資屬性有多重要了！

 

 

人的個性百百種，但在投資行為上，艾蜜莉將其依照可承擔的風險、預期獲利、適合的身分三部分

 

 

簡單歸類為五種投資屬性：

 

 

 

 

一、超保守型

 

 

超保守型的這類投資人多是退休族群，本金就是退休金，加上已經沒有工作的收入來源，需要透過投資每個月獲得維持生活的費用，因此適合風險趨近於零、波動也較小的投資商品，相對的期待的是穩定的獲利，不去追求高報酬。

 

 

二、安定型

 

 

安定型的投資人所能承受的風險比超保守型高一點，但仍屬於無法承受波動與風險的保守族群。

 

 

因此，也屬於適合低風險、低報酬的投資商品。

 

 

他們可能是準退休族、或者不需要扶養子女的中老年紀的叔叔伯伯阿姨們。

 

 

三、穩健型

 

 

穩健型投資人願意為了累積財富而適當承受風險。

 

 

這類投資人通常是擔任父母親角色的壯年族群，也是屬於三明治世代，上有高堂、下有兒女要扶養，領著每月固定的薪水，還必須邊累積自己的退休金，因此讓他們願意在風險合理的情況下去追求中等的獲利與報酬。

 

 

四、積極型

 

 

積極型投資人通常是屬於青壯年族群，他們初入社會、年紀較輕，較積極追求財富，熱於學習投資、進出市場來賺取價差，也願意承擔較高的風險去追求較高的報酬率。

 

 

五、專職型

 

 

這裡的專職型講的就是專職投資人，他們以投資為業，年齡層通常是有累積一定財富的壯年以上。

 

 

每日在市場殺進殺出，以當沖或波段來賺取最高報酬。

 

 

相對的風險也較高，且須要投入大量的時間與精神研究，並不適合一般上班族和投資人。

 

 

最後，投資理財是人生大事！

 

 

別忘了投資前，先正確了解自己的投資屬性，才能選出最適合自己的投資方式與商品。

 

 

本文作者：艾蜜莉（現為投資理財講師、暢銷財經書作家）

 

 

著作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》、《艾蜜莉教你沒有富爸爸，小資也能富起來》

 

 

本文授權轉載於艾蜜莉－自由之路

 

 

※小叮嚀：

本篇文章為作者個人投資心得分享，不代表本公司(中信證券)立場或本公司業務或交易流程之介紹，亦非任何形式之投資建議，投資人在做任何投資決策前，應審慎評估自身之投資目標、財務狀況及風險承受度等事宜；相關文章中如涉及法規、作業流程或制度介紹，可能因為時空背景變化或本公司規範有所異動而不同，投資人仍應以最新法規、本公司作業流程或制度規範為準。