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投資準備篇（一）認識投資屬性
國際金融部 5 2 408 2022/01/04
複委託小學堂
在開始投資之前，最重要的就是先認識自己的投資屬性，因為認識自己的投資屬性才能找到適合自己的投資。根據「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」，金融消費者被保障在金融業者提供投資商品前應先經過投資屬性、風險承受度、合適性等投資能力的考量，所以在投資前先進行投資屬性評估的重要性可見一斑。
由於「投資屬性」屬於較為主觀的認定，概括上可依投資目的、風險承受度、交易頻率、投資區間、投資經驗等做為綜合自我評估項目，其中又以投資目的為最重要，因為投資人可能因為目的不同而分配不同筆資金投資，也因此針對不同筆投資有不同的投資屬性。投資屬性約略可分為以下三種：
保守型
保守型投資對於風險承受的程度較低，較無法承受投資部位波動，追求極穩定的報酬，投資期間設定較長，所以交易頻率也極低。通常對象為準退休/退休族群或是中老年上班族，投資目的主要為退休規劃、子女教育基金、緊急預備金等，投資策略以穩定配息的投資商品、被動投資為主。
穩健型
穩健型投資能夠承受適度風險，也追求相對更高的報酬，投資區間通常設定為中長期，投資交易頻率不高。通常對象為中壯年，投資目的為追求合理風險下的中等獲利，投資策略以價值投資或配息型商品為主。
積極型
積極型投資追求投資報酬的極大化，對於風險承受程度較高，交易期間通常較短、交易頻率較高，以做為高風險的避險方式。通常對象為青壯年、經驗較豐富的投資人或具有專業投資人資格者，投資目的通常為追求財富快速累積，常見投資策略為技術分析選股、當沖、波段操作等，以資本利得為獲利來源。
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投資期間 |
交易頻率 |
報酬 |
風險 |
目的 |
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保守型 |
長 |
低 |
穩定、較低 |
低 |
退休、教育基金、保本 |
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穩健型 |
中 |
中 |
中等 |
中 |
合理風險下追求報酬 |
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積極型 |
短 |
高 |
波動大、較高 |
高 |
追求極大化報酬、投機 |
