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年輕人想開始投資?先試試定期指數化投資!

PG財經筆記
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0 1 1,617 2022/07/28
投資心法
對大部分的投資人來說,累積資產的過程從25歲開始至55歲之間。
 
 
累積資產無他法,盡早開始、盡量多而已。
 
 
複利法則與投資時間之間的關係極為密切,越早開始,壓力就越小。
 
 
 
 
 
時間就代表期數(n),越多越好。
 
 
資產代表現值(PV),同樣是越多越好。
 
 
複利法則在EXCEL的公式為:
 
 
=期初投入*(1+投資報酬率)^期數
 
「*」代表乘,「^」代表次方,輸入^的方式:按著SHIFT鍵不放、再按6。
 
 
如果為了達到相同的目標,盡早開始也會讓我們壓力小很多。
 
 
如果要投資到第一桶金10萬美元,假設年化報酬10%的情況下:
 
 
● 如果時間是30年,只要每個月存44美元。
 
 
● 如果時間是20年,只要每個月存131美元。
 
 
● 如果時間是10年,只要每個月存484美元。
 
 
● 如果時間是5年,只要每個月存1,281美元。
 
 
把時間當朋友,把眼光著眼長期,然後盡早開始。
 
 
有些人會問投資組合應該要有幾個基金?
 
 
依據約翰‧柏格(John Bogle)的看法:「少就是多」。
 
 
如果想要用ETF分散投資全球市場,那麼一個Vanguard全世界股票ETF(VT)即可。
 
 
或是採用VTI配上VXUS、VTI配上VEU,兩支ETF投資全世界。
 
 
如果想利用共同基金投資,一支總開銷1%多的平衡型基金就可以提供很高的平衡度了。
 
 
一支投資股票市場的指數型基金可以涵蓋整個市場,在功能上,如同有擁有兩支主流成長型基金加上兩支主流價值型基金,成本也更低。
 
 
如果要在投資組合增加額外的基金,約翰‧柏格(John Bogle)會把這些基金限於不同基金的類別。
 
 
持有更多的基金也代表更多的紀錄工作,增加繁瑣的報稅問題,但也可以擁有額外的資訊以及多樣化的投資觀點。
 
 
年輕人該資產配置嗎?
 
 
資產配置,代表要有資產可以配置。
 
 
對於年輕人,建議以少數幾支ETF或是共同基金開始,不要為了配置計較枝微末節的事情,而應該專注在資產的累積上面。
 
 
例如投資累積0050、也可以採用幾支股票市場ETF,或是一支主流平衡型的共同基金等等。
 
 
先利用這種方式讓自己的資產達到一定標準,等累積足夠的資產後,只要在計畫中增加一點其他資產,就可以維持基本的配置。
 
 
如果什麼都不知道,先從定期定額0050開始,給自己5年檢驗,看看成效如何,如果可以接受指數化投資,再開始使用海外ETF也不遲。
 
 
年輕人有時間沒資產,先用時間累積資產,讓時間為自己賺錢。
 
 
等有資產後,再把資產配置的模型打造成適合自己的模型,自己為自己量身訂做,自己設定符合自己目標的計畫。
 
 
本文作者:PG財經筆記愛好安靜、閱讀、旅遊以及鍛鍊肌肉,大學畢業後開始投資理財,接觸到ETF資產配置後,如獲至寶。
 
 
本文授權轉載自PG財經筆記
 
 
 

※小叮嚀:

本篇文章為作者個人投資心得分享,不代表本公司(中信證券)立場或本公司業務或交易流程之介紹,亦非任何形式之投資建議,投資人在做任何投資決策前,應審慎評估自身之投資目標、財務狀況及風險承受度等事宜;相關文章中如涉及法規、作業流程或制度介紹,可能因為時空背景變化或本公司規範有所異動而不同,投資人仍應以最新法規、本公司作業流程或制度規範為準。

 
 

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