數位證券學院
善用「年終獎金理財三分法」 小錢也能大投資
艾蜜莉
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2022/01/13
投資心法
每一年，上班族最歡樂的事，就是經過一年辛勤的付出後，拿到年終獎金的一刻了！
那麼，我們該如何將這筆年終獎金作最適當的運用呢？
善用年終獎金理財三分法
首先，得替自己的財務做體檢。
年終獎金是屬於在正常年度計畫範圍之外的一筆資金，我們不妨把這筆獎金分為：「必要性支出」、「投資」與「消費」三部分，並有計畫性地的使用。
運用一 : 優先償還負債，再扣除必要支出
我們可以先規畫預算，把未來一年可能發生的「必要性支出」先扣除，尤其是利息高的負債，必須優先清償。
例如說，過年的時候要置辦各種年貨、年菜的錢，還有新年期間，發紅包給父母、孩子的壓歲錢，這些都一定要先規劃、預留起來。
還有，每年的 5 月都要繳稅，先把這部分預留下來，到時候才不會捉襟見肘。
此外，若是有負擔高利率的消費性貸款，例如：車貸、房貸、信用卡餘額...等，一定要優先償還！
車貸的利率居高不下，信用卡的循環利息更是高，理財之前先理債才是正確的抉擇。
運用二：小小犒賞自己，明年繼續努力
在扣除未來的必要性支出之後，我們可以把剩餘資金的 70 % 以上用於投資，30 % 左右拿來小小消費一下。
辛苦了一整年，小小的犒賞是對自己的一種鼓勵。
例如說：購買夢想了好久的新手機、一直都很想替換的新窗簾...等。
雖然小小的滿足一下自己，對明年的工作生活也是一種動力來源，但是必須小心，花錢要有節制喔！
運用三 : 小錢大投資 財富源源不絕
如果能夠從每年的年終獎金當中，提撥一定比例的資金作投資，我們就可以把自己的「年終獎金」，投入到穩定配息的績優股，或投入ETF（如：元大台灣 50、高股息、VT...等），還能變成每年源源不絕的「年中獎金」喔！（註：因為台股除權息時間，多在 7 月 ~ 8 月，故為「年中獎金」）
投資標的怎麼選？不過投資的標的要選幾支呢？又該如何選取呢？
我們可以看年終獎金的多寡而定。
如果扣除必要性支出和犒賞自己之後，金額在10 萬元以下，這樣可投資個 1 ~ 2 檔股票，不購買整張股票也可以考慮以零股方式購買。
依此類推，金額 11 ~ 30 萬可分散 2~3 檔，30 萬以上則可分散 3~5 檔。
如果不太會選股的人，可以考慮定期定額投資 ETF，而對選股比較有經驗的人，也可以選擇自己的能力圈範圍內的績優股。
※小叮嚀：
本篇文章為作者個人投資心得分享，不代表本公司(中信證券)立場或本公司業務或交易流程之介紹，亦非任何形式之投資建議，投資人在做任何投資決策前，應審慎評估自身之投資目標、財務狀況及風險承受度等事宜；相關文章中如涉及法規、作業流程或制度介紹，可能因為時空背景變化或本公司規範有所異動而不同，投資人仍應以最新法規、本公司作業流程或制度規範為準。
