如果本身負債，身邊剛好存到一筆錢，究竟應該先理財？還是先理債呢？

 

 

選擇先投資，投資成功固然可以早日還清負債；倘若失敗，就有可能債上加債。

 

 

選擇先還債，還款速度可能無法與投資相比，還清債務可能都好幾年後，想運用投資複利的效果也就晚了，所以想投資的負債者可能會因此陷入兩難。

 

 

事實上在思考「先理財？還是先理債？」之前

 

 

應該先試想「為什麼我會負債？」

 

 

我想投資，為什麼卻要想「我為什麼負債？」

 

 

不管投資與否，當自己陷入負債時，都應該去思考「究竟我為什麼會負債？」

 

 

這樣不管投資成功與否，才能為自己避免再次陷入負債的窘境，否則投資賺到的錢，不過是拿來還清下一次的負債罷了！

 

 

大略就我身邊接觸過負債的原因，簡單歸咎以下三類：「被詐騙」、「投資失敗」、「入不敷出」

 

 

A.「被詐騙」

 

 

如果是被詐騙而負債，應該去試想我為什麼會被詐騙，是否因為我太急著想賺錢？還是我想賺大錢？

 

 

現在的詐騙手法日新月異，防不慎防，也因此常有人不只被詐騙過一次，如果有一種投資，他具備「快速+簡單+報酬率高」的特性，就應該高度懷疑是詐騙。

 

 

我很喜歡一句話：「有時候慢慢來真的比較快！」

 

 

因此在遇到投資機會時，一定不再貪快和貪多，寧可少賺這一次，也不要讓自己大賠。

 

 

B.「投資失敗」

 

我想投資賺錢，卻因為投資而負債，有些投資人會將投資失敗的原因，歸咎於運氣不好，如果投資是靠運氣，那你可能誤以為你在投資，事實上你在拿錢賭博。

 

 

其實應該思考，我的投資策略是否有缺失？

 

 

該如何調整改進，甚至改變原本的投資策略，學習適合自己，抑或穩健可掌握的投資方式，以避免下一次投資失敗。

 

 

C.「入不敷出」

 

 

賺的比花得少，偏偏那些花費看似都是該花的，導致一直在賺錢，但負債卻一點一點累積，越來越多，而這也是最常見、最容易被忽略的負債

 

 

多數人會直接去想，我應該如何賺更多錢，讓收入高於支出，其實這個想法沒錯，但應該擺在之後，反而應該先嘗試調整花費預算。

 

 

先將支出明細一一列出，用收入去做為支出的預算的上限，尋找非必要開銷降低預算的可能，將預算分配在必要花費上，並適時調整預算分配，如果預算不夠，就應刪除該支出項目，或是尋找替代方式。

 

 

忽視預算規劃和克制花費，就如同口袋破洞一樣，你不管收入多少，錢還是會不見，只是一直把賺到的錢投入另一個花費，發現怎麼賺越多，卻還是一直在缺錢。

 

 

負債可以投資嗎？

 

 

找出負債的原因改進後，如果手上有一筆錢，應該先理財還是理債呢？

 

 

如果投資技巧不夠純熟，我會建議先理債，一方面趁還錢這短期間，充實投資知識，學習穩健的投資方式，等待手上有多餘資金時，才不會因為錯誤投資而發生虧損的。

 

 

另一方面，用來投資的錢建議是閒錢，

 

 

最好是扣除緊急預備金（生活費 X 六個月左右）後，有多餘的資金才建議投資，否則當生活緊急必須用到錢時，本身負債又沒有多餘資金，有可能會發生股價剛好在低點，卻被迫要贖回，反而變成虧損。

 

 

如何建立成功的投資策略？

 

 

A.了解投資三要素

 

 

首先先了解投資的三要素：「時間 X 本金 X 報酬率」

 

 

它們彼此之間是有加乘效果。

 

 

如果還了負債導致「本金不高，投資時間短」，建議您多花時間研究投資標的，獲取相對高的報酬，當然報酬率也不是越高越好，重視風險永遠比重視獲利重要。

 

 

B.確實了解投資標的

 

 

投資之前一定要確實了解欲投資的標的，才不會當投資發生虧損時因不了解而恐慌認賠

 

 

以個股為例，可以從下列面向著手，詳加了解公司：

 

 

１.公司基本資料（可從公司官網了解）

 

 

２.商業模式（可從公司年報了解）

 

 

３.競爭狀況（可查詢相關產業了解）

 

 

４.財務狀況（可搭配「艾蜜莉定存股」APP 體質評分）

 

 

C.反覆驗證投資策略是否可行

 

 

確實了解投資標的，與建立投資策略一樣重要，投資策略的建立，可以免去情緒影響，造成不理性的投資決斷。

 

 

如何制定投資策略，可以先多方了解各種投資方式，反覆驗證投資策略的可行性，以了解在各種狀況下，該投資策略是否健全。

 

 

結論：

 

 

身上有債務，身邊剛好又有一筆錢，常會陷入「先理財？還是先理債？」困惑中，其實應該先試想「為什麼我會負債？」，確實了解負債原因後，可以避免再次陷入負債的困境裡。

 

 

新手投資者建議「先理財再理債」並善加利用還債期間多充實投資知識

 

 

建立投資口袋名單並制定健全投資策略

 

 

讓自己從逆境中翻盤吧！